财务健康计划可以帮助为退休铺平道路

如果我们在过去的一年中吸取了任何教训,那就是无论我们如何仔细地计划和准备,我们都可能会遇到意想不到的障碍。虽然全球大流行无疑强调了我们需要密切关注我们的身体健康,但它也表明需要支撑我们的财务健康。



根据普华永道于 2020 年 1 月进行的第 9 次年度财务健康调查,甚至在大流行真正来袭之前,财务问题就是员工压力的首要原因。超过三分之一的全职千禧一代、X 世代和婴儿潮一代的紧急储蓄不足 1,000 美元。只有 29% 的女性表示,如果她们发现自己长时间失业,她们将能够支付基本必需品,而男性的这一比例为 55%。超过一半的千禧一代和 X 世代以及 35% 的婴儿潮一代表示,他们可能会将退休基金用于退休以外的其他用途,其中大多数人表示将用于意外开支或医疗费用。1

虽然动用您的退休储蓄可以帮助您度过危机,但它可能会阻碍您过上舒适的退休生活。制定一个在整个工作年限内保护您的财务状况的计划可以帮助您避免将退休置于风险之中。

什么是财务健康?

消费者金融保护局 (CFPB) 将金融福利定义为:2

1. 控制日常和月度财务。为了实现这一目标,您的支出需要低于您的收入。

2. 保持吸收金融冲击的能力。这通常是指拥有足够的紧急储蓄和保险。

3. 正在实现财务目标,这意味着您有一个正式或非正式的计划来实现您的目标,并且您正在积极地追求它们。

4. 拥有财务自由来做出让您享受生活的选择,例如挥霍假期。

CFPB 已经确定了几个有助于个人实现财务福祉能力的关键因素。其中包括 (1) 具备在需要时查找、处理和使用相关财务信息所需的技能; (2) 表现出日常的财务行为和储蓄习惯。


财务福祉的四个要素

财务福利的要素:现在和未来的安全和选择自由。
资料来源:CFPB,2017 年 9 月


有帮助

在过去的十年中,许多雇主已经开始提供财务健康福利。这些计划已经从关注基本退休准备转变为解决更广泛的财务挑战,如医疗保健成本、一般财务和预算以及信贷/债务管理。3

如果您可以获得基于工作的财务健康福利,请务必花时间探索所提供的一切。教育和服务可以提供有价值的信息,并帮助您培养在具有挑战性的情况下做出正确决策的技能。

此外,金融专业人士可以成为您一生中值得信赖的教练。一名合格的金融专业人士可以在艰难时期提供客观的第三方观点,同时帮助您预测和管理挑战和风险,最重要的是,继续朝着舒适的退休生活前进。