新退休

退休新篇章

约翰·F·肯尼迪曾说过:“变化是生活的法则。而那些只看过去或现在的人肯定会错过未来。”这当然适用于为退休做准备。如果我们继续期望过去的方式会带领我们走向未来,我们将被抛在后面。帮助我们为退休做好准备的方法正在迅速消失,我们必须开始使用其他方法。

今天的公司正在改写美国工作人员的退休规则。传统的养老金计划在 20 世纪变得突出,但由于融资成本高昂,正在迅速消失。一些公司的计划资金不足或存在风险。

为了通过企业养老金帮助保护员工,联邦政府颁布了法律,要求雇主为其固定福利计划实现 100% 的资金目标。赞助养老金计划的公司还需要向 Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) 支付更高的保险费,该公司于 1974 年由国会成立,旨在帮助保护美国工人免受养老金违约风险的影响。由于越来越多的公司拖欠养老金计划,PBGC 本身正面临赤字,因此保费有所增加。

由于这些昂贵的要求,公司向退休人员提供传统养老金的吸引力越来越小。计划资金不足的雇主可能会选择取消它们,甚至计划健康的公司也可能认为固定收益计划不值得付出代价。因此,可能会有更多公司提供 401(k) 等固定缴款计划,以吸引新员工并帮助员工为自己的退休生活提供资金。

因此,重要的是要意识到您从雇主那里得到的帮助可能较少,并且可能不得不更多地依靠自己的储蓄和投资来为退休提供资金。

政府试图通过提高大多数雇主赞助的退休计划的供款限额来提供帮助。您可以在税前为这些计划捐款。您的供款和任何收入在递延税款的基础上累积。当然,请记住,大多数雇主赞助的退休计划的分配都作为普通收入征税,如果在 59½ 岁之前领取,可能会受到额外 10% 的联邦所得税罚款。

许多公司正在采取措施帮助工人为退休提供资金。许多公司已在其固定缴款计划中设置了自动注册,以鼓励更多员工参与。有些人通过增加对员工账户的供款和/或增加匹配供款来提高其计划的福利。

许多仍然拥有传统养老金计划的公司应该能够支付其承诺的福利。但鉴于最近的趋势,在审查您的退休策略时,最好考虑所有可能的退休收入来源。随着退休环境的变化,可能没有比现在更好的时间来评估您当前的状况。您公司赞助的退休计划将只是您的退休资金蛋糕中的一小部分。

 

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