为短期目标积累资金

2020 年的股市波动明显强化了至少一个重要的投资原则:短期目标通常需要采取保守的投资方法。如果您的投资组合因临时事件损失了 20% 的价值,则需要增加 25% 的收益才能弥补损失。这可能需要数月甚至数年才能实现。

 

那么,您应该如何努力为短期目标积累资金,例如婚礼或房屋首付?首先,您需要定义 短期 然后为您的钱选择合适的车辆。

投资时间段通常用一般术语表示。长期通常为 15 年或更长,中期为 5 至 15 年,短期通常为 5 年或更少年。

投资的基本准则适用于短期目标,就像适用于长期目标一样。在确定您的投资组合时,三个因素会起作用——您的目标、时间范围和风险承受能力。虽然这三个因素都很重要,但您的风险承受能力——或在追求目标时承受损失的能力——可能需要仔细考虑。

例子: 假设您正试图为您的第一套住房节省 50,000 美元的首付。你想在三年内实现这个目标。当您接近目标时,市场突然下跌,您的投资组合损失了 10% 的价值。你会有多担心?您能否在不冒其他财务目标的风险的情况下从其他来源弥补损失?或者您是否可以推迟购买新房,直到您能够弥补损失?

在您决定将这些短期资金投入何处之前,您应该考虑这些类型的问题。如果您的时间框架不灵活或者您无法弥补损失,那么合适的选择可能是风险较低的保守车辆。例子包括标准储蓄账户、存款证和保守的共同基金。尽管这些工具的回报通常低于高风险投资,但有纪律的储蓄习惯与现实的目标和时间范围相结合,可以帮助您保持正确的方向。

FDIC 为 CD 和储蓄账户提供保险,这些账户通常提供固定的回报率,每个存款人、每个被保险机构最高可达 250,000 美元。

所有投资都会受到市场波动、风险和本金损失的影响。出售时,投资的价值可能高于或低于其原始成本。

共同基金通过招股说明书出售。投资前请仔细考虑投资目标、风险、费用和开支。招股说明书,其中包含有关投资公司的这些信息和其他信息,可以从您的金融专业人士处获得。在决定是否投资之前,请务必仔细阅读招股说明书。