年底前要解决的五项投资任务

2020 年的市场动荡可能对您今年的投资目标造成了严重破坏。它还可能强调了定期审查您的投资组合以确定是否需要调整以使其保持正轨的重要性。现在正是承担这五个年终投资任务的好时机。

年终投资清单:评估您的投资组合,盘点您的应急基金,考虑重新平衡,利用损失抵消收益,并为新的一年设定目标。

1. 评估您的投资组合

要确定您的投资策略的潜在变化,请在审查您的投资组合时考虑以下问题:

  • 一年来您的投资表现如何?他们的表现是否优于、符合或低于您的预期?
  • 是什么因素导致您的投资组合表现如此?
  • 与过去的表现相比是否存在任何一致性或异常情况?
  • 是否需要重新分配资金以实现您的短期和长期目标?
  • 您的投资组合是否充分多元化,您现有的资产配置是否仍然有意义?

2. 盘点您的应急基金

当您面临意外开支或收入损失时,您的应急基金可以充当财务安全网,帮助您避免从投资账户中提款或被迫暂停供款。

如果您尚未建立现金储备,或者您的现金储备不足,请考虑如何建立现金储备。为您的帐户注资的一个好方法是在每个支付期指定一定比例的薪水。您还可以通过减少可自由支配的支出或将投资收益转入紧急账户来节省更多。

3. 考虑重新平衡

对您的整体投资组合的年终审查可以帮助您确定您的资产配置是否平衡并符合您的时间范围和目标。如果一种类型的投资在一年中表现良好,那么它在您的投资组合中所占的比例可能比您最初想要的要大。因此,您可能会考虑出售其中的一部分,然后用这笔钱购买其他类型的投资,以重新平衡您的投资组合。再平衡的过程通常涉及买卖证券,以根据您的风险承受能力、投资目标和时间框架将您的投资组合恢复到您的目标资产配置。例如,您可能会出售一些高配资产类别的证券,并使用所得款项购买低配资产类别的资产;当然,这可能导致纳税义务。

请记住,资产配置和多样化并不能保证盈利或防止损失;它们是帮助管理投资风险的方法。所有投资都涉及风险,包括可能损失本金,并且不能保证任何投资策略都会成功。

4. 用损失抵消收益

如果您有亏损的应税投资,并且出于战略原因想要出售,请考虑在年底之前出售股票,以在您的回报中确认税收损失。反过来,税收损失可用于抵消任何税收收益。如果您在抵消任何税收收益后出现净亏损,您最多可以扣除 3,000 美元的亏损(如果已婚单独申报则为 1,500 美元)。如果您的损失超过 $3,000/$1,500 限额,则可以结转到以后的纳税年度。

在尝试实现税收损失时,请记住洗售规则,该规则适用于您亏本出售证券并在出售后 30 天内回购相同证券的情况。发生这种情况时,出于税收目的,不允许损失。

5. 设定新年目标

在您的年终投资审查之后,您可能会决定在 2021 年增加对 IRA、雇主赞助的退休计划或大学基金的供款。以全新的视角看待您的立场,明年您或许可以做出选择从长远来看,这可能有利于您的投资组合。