保护我的财产

我如何建造和保护我的遗产?

建造一座庄园可能需要数年的勤奋储蓄和投资。一旦您建立了遗产,您就需要确保为您的继承人保留其价值。您还可以使用人寿保险增加或创造有价值的财产。

为什么要创建庄园?

过早死亡可能会给您的幸存者带来经济困难。通过使用人寿保险来防止这种结果,您可以放心,在您不在的情况下,您的继承人将得到经济上的照顾。

如果您愿意,您还可以确保实现其他财务目标。由于养家糊口的人过早死亡可能使大学储蓄或抵押贷款无法偿还,因此应采取措施为这些可能性做好准备。人寿保险提供了一种经济有效的方式来防范财务目标中断的威胁。

案例研究

以下示例说明了资产创建的概念。

40 岁的计算机程序员 Paul Pringle 想开始一项储蓄计划。他和他的妻子帕姆有两个孩子,分别是 10 岁和 8 岁。他觉得自己每年可以节省大约 3,000 美元。

在他的选择中,他可以选择投资于传统的爱尔兰共和军。他的贡献将可以完全扣除,并且会在递延税款的基础上增长。这可能有助于提供一个体面的退休储备金。但是,在他年满 59½ 岁之前,大多数其他目的都无法使用它而不受惩罚。

对于相同的年度金额,他可以选择购买终身保险。他可以选择固定的保费,根据现行税法,他的现金价值可以免税增长,就像在爱尔兰共和军中一样。然而,与 IRA 供款不同,终身保单供款通常不能免税。

保罗可以通过保单贷款或取款免费获得现金价值。 *如果保罗过早死亡,他的家人将获得免所得税的保单收益。所得款项将有助于维持他家庭的生活水平,并可以确保他们的两个孩子都能接受大学教育。

财务杠杆

如果保罗不幸过早去世,他的政策可能会产生大量财富。对于潜在的低溢价投资,保罗可以创建一个可能需要 20 到 30 年才能在 IRA 中积累的遗产。

人寿保险:一个明显的优势

人寿保险提供的安全保障,加上创造遗产的机会,使这一选择成为许多家庭的合乎逻辑的选择。咨询顾问,了解如何帮助为家人提供财务保障。

* 通过借贷或部分退保获得现金价值会降低保单的现金价值和身故赔偿,增加保单失效的机会,如果保单在被保险人死亡前终止,则可能导致纳税义务。如果实际现金红利减少、您提取保单价值、贷款或当前费用增加,则可能需要额外自付费用。人寿保险的成本和可用性取决于年龄、健康状况以及购买的保险类型和金额等因素。在实施涉及人寿保险的策略之前,谨慎的做法是确保您可以投保。任何担保取决于发行公司的偿付能力。与大多数财务决策一样,购买人寿保险也会产生相关费用。保单通常包含死亡率和费用费用。此外,如果保单过早退保,可能会产生退保费用和所得税影响。

 

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