我的财产分配

我如何控制我的遗产分配?

在您去世后,您的遗产可以通过多种方式分配给您的继承人。每一种都允许对分配进行不同程度的控制,并且每一种都带来不同的挑战和机遇。如果您还没有采取措施,请务必考虑立即规划您的资产分配。

无遗嘱

如果你在没有遗嘱的情况下死去,这被称为“无遗嘱”。

在这些情况下,遗嘱认证法庭将命令您支付债务并分配您的资产。不幸的是,您的资产将根据州法律进行分配。由于国家不知道您的偏好,遗嘱认证法庭可能不会根据您的意愿分配您的资产。

由于无遗嘱是在遗嘱认证法庭解决的,您的继承人可能不得不忍受漫长、昂贵且公开的遗嘱认证过程,这可能需要六个月到一年或更长时间。他们将不得不等到遗嘱认证过程结束才能获得大部分遗产。

根据州的不同,遗嘱认证费用可能非常昂贵。

遗嘱

遗嘱是关于您希望如何分配遗产的书面说明。虽然使用遗嘱可以保证遗嘱认证,但它是比无遗嘱更理想的选择。

在遗嘱中,您可以指定您遗产的“个人代表”。此人或机构(例如银行或信托公司)将担任遗嘱执行人,并将根据您的遗嘱指定执行您的意愿。您还可以为您的未成年子女及其遗产指定监护人。如果没有这样的提名,法院可以根据其他信息指定监护人,通常取决于自愿者。

遗嘱还可以规定信托条款,包括您指定的受托人为您的受益人管理资产。这通常被称为“遗嘱”信托,因为它是作为最后遗嘱和遗嘱的一部分创建的,并在遗嘱认证时生效。

信托

信托是一种法律安排,根据该安排,受托人为第三人(受益人)的利益管理另一方(委托人)提供的财产。信托是非常有效的遗产规划工具。

信托可以在您生前或死后建立。它们使您可以最大程度地控制您的遗产分配。信托财产将根据信托条款进行分配,没有遗嘱认证的时间、成本和宣传。

信托还有其他优势。您可以从专业资产管理公司的服务中受益,并且可以在您无行为能力的情况下保护您的资产。对于某些类型的信托,您还可以减少遗产税。

如果您在遗产计划中使用可撤销的生前信托,您可能是您自己信托的委托人、受托人和受益人。这使您可以完全控制您的财产。

虽然信托提供了许多优势,但它们会产生前期成本和持续的管理费用。这些成本降低了未来遗嘱认证储蓄的价值。信托的使用涉及复杂的税收规则和法规网络。在实施这种复杂的策略之前,您可以考虑征求经验丰富的遗产规划专家的意见。

共同所有权

另一种分配遗产的方式是通过共同持有的财产——特别是具有生存权的联合租赁。当您以这种方式持有财产时,它将“通过法律运作”自动转移给幸存的共同所有者。因为头衔会自动通过,所以不需要遗嘱认证。

联合租赁可以涉及任意数量的人,并且不必在配偶之间进行。然而,“合格的联合租赁”只能存在于配偶之间。在普通法国家,这种安排通常被称为“整体租赁”。与涉及非配偶的联合租赁相比,合格的联合租赁具有一定的所得税和遗产税优势。

您如何持有财产所有权可能会对您的所得税和遗产税产生重大影响。您应该考虑如何持有您所有财产的所有权,包括您的房地产、投资和储蓄账户。如果您想更多地了解您持有头衔的方式可能如何影响您的财务状况,请咨询专业人士。

合同

传递财产权益的第五种也是最后一种方式是指定受益人。

如果您有雇主赞助的退休计划、IRA、人寿保险或年金合同,您可能指定了合同收益的受益人。收益的权利将自动转移给您选择的人。就像联合租赁一样,这会自动发生,无需遗嘱认证。

重要的是审查您的雇主赞助的退休计划、IRA、人寿保险和其他合同,以确保您的受益人指定反映您当前的愿望。不要等到为时已晚。

很多考虑

各种考虑因素将决定适合您的分发方法。例如,您必须考虑您的分配目标。通过检查您的情况并了解您的资产在您死后如何流转,您或许能够确定最有效地帮助您实现目标的方法。

同样,您的遗产越大,您就越可能希望使用信托来帮助指导您的遗产分配。此外,您必须考虑您可能遇到的任何特殊情况——例如离婚或残疾儿童。所有这些都是需要考虑的重要因素。

 

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