保险福利

我怎样才能最大化我的保险利益?

了解遗产税对您的人寿保险收益的威胁是保护这些资金免受不必要征税的第一步。接下来的步骤是确定您的保单的适当所有权并选择您的受益人。尽管还有其他选择,人寿保险信托可以帮助避免对保单收益的潜在威胁。

除了遗产税,还有哪些威胁?

有几个因素可能会影响您的人寿保险单收益提供的mg网上现金,mg线上娱保障。除了遗产税之外,还有遗嘱认证、赠与税、mg网上现金,mg线上娱管理不善和滥用的可能性。需要适当的计划来帮助避免这些威胁。

所有权选项

除了自己拥有保险之外,还有三种实用的人寿保险所有权选择。但是,请注意,当所有者、受益人和被保险人都是不同的当事人时,所有者可能会向受益人赠送应税礼物。为了减少赠与税的威胁,保单的所有者应该是保单的受益人。

你的配偶。 如果您选择您的配偶作为您人寿保险单的所有人和受益人,则该保单的收益将需要缴纳遗产税,并且在他或她最终去世时可能需要进行遗嘱认证管理。此外,您的配偶将负责投资您的保单收益。确保您的配偶做好准备并愿意承担这些额外的责任。

一个孩子。 如果孩子缺乏这种指定的经验,则将孩子命名为所有者和受益人可能会导致问题。您必须能够依靠他或她来维持保单并避免让保单失效。此外,由于您的孩子将成为保单收益的合法所有者,您必须确保他或她愿意为遗产提供必要的资金以支付税款、费用和其他费用。

不可撤销的人寿保险信托。 不可撤销的人寿保险信托 (ILIT) 可以帮助避免对您的保单收益的威胁。由于指定的受托人必须为您的利益管理信托,因此 ILIT 策略有助于确保在最需要流动资金时的可用性。而且由于信托是不可撤销的,并且是您保单的所有者和受益人,因此在大多数情况下,收益可以逃避遗产税。信托安排允许收益避免遗嘱认证管理,并可以批准收益的专业管理,以帮助确保您的幸存者的生计。使用人寿保险信托可为家庭提供利用其人寿保险福利的机会。

不可撤销的人寿保险信托一旦创建就不能更改。考虑使用 ILIT 的被保险人必须愿意放弃对转移到信托的资产的控制,并且必须认识到由此产生的限制。被保险人不得保留撤销、变更、变更或终止信托的权利,即被保险人无权变更信托受益人及其利益。同样,被保险人不能要求将贡献给信托的资产用于支付保费或以其他方式维护信托拥有的人寿保险。最后,被保险人不得在人寿保险单中保留任何经济利益;例如,任何人寿保险单转移至信托后,被保险人将无法兑现或借入任何人寿保险单的现金退保价值。

请记住,人寿保险的成本和可用性取决于年龄、健康状况以及购买的保险类型和金额等因素。在实施此策略之前,确保您可以投保是明智之举。与大多数mg网上现金,mg线上娱决策一样,购买人寿保险也会产生相关费用。保单通常有合同限制、费用和收费,其中可能包括死亡率和费用费用。

信托会产生前期成本和持续的管理费用。信托的使用涉及复杂的税收规则和法规网络。在实施此类策略之前,您应该寻求经验丰富的遗产规划专家的建议。

 

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