为大学存钱

我如何为孩子的大学教育储蓄?

一旦您确定了送您的孩子上大学需要多少费用,您的下一个谨慎步骤就是制定一个系统的投资计划,以帮助您积累必要的资金。

您有哪些资金选择?哪个适合您的情况?我们在下面列出了几个,以及每个的简要说明。

万能人寿保险

万能寿险保单通过定期保费建立现金价值,并以具有竞争力的价格增长,可能会发生变化。这些保单带有身故赔偿。除了在您去世时向您的继承人提供现金外,这项身故赔偿还使万能寿险保单具有免税地位。通常可以通过保单贷款从这些合同中提取资金,通常是无息的。 通过借款或部分退保获得现金价值会降低保单的现金价值和身故赔偿,增加保单失效的机会,如果保单在被保险人死亡之前终止,则可能导致纳税义务。保单贷款或提款将减少保单的现金价值和身故赔偿。如果实际股息或投资回报减少、您提取保单价值、贷款或当前费用增加,则可能需要额外自付费用。在退保或退保时可能会有退保费用,如果您提取的金额超过保单中的基础,则应纳税。任何担保取决于发行公司的偿付能力和财务实力。人寿保险的成本和可用性取决于年龄、健康状况以及购买的保险类型和金额等因素。 

零息债券

零息债券代表美国政府票据或债券本金支付的所有权。与传统债券不同,零息债券不定期支付利息。相反,它们以大幅折扣购买,并在到期时支付面值。该等债券的价值受市场波动影响。它们的价格往往比定期支付利息的债券更具波动性。即使没有支付收入,固有利息仍作为普通收入每年征税。

共同基金

共同基金是由一家投资公司通过汇集许多不同投资者的资金,然后将这些资金投资于多元化的证券投资组合而建立的。选择这些证券是为了满足基金的特定目标。共同基金股票的价值会随着市场状况而波动,因此在出售时,股票的价值可能会高于或低于其原始成本。

共同基金通过招股说明书出售。投资前请仔细考虑投资目标、风险、费用和开支。招股说明书,其中包含有关投资公司的这些信息和其他信息,可以从您的金融专业人士处获得。在决定是否投资之前,请务必仔细阅读招股说明书。

第529章计划

第 529 节计划也称为合格学费计划。这些国家赞助和大学赞助的计划提供比 Coverdell IRA 更高的贡献以及递延税款积累。一旦开始提款,只要资金用于支付合格的高等教育费用,就可以免税。

与其他投资一样,参与第 529 节储蓄计划通常会产生相关费用和开支。此外,对于第 529 节计划中的基础投资的表现,没有任何保证。应与您的法律和/或税务顾问讨论第 529 节储蓄计划的税务影响,因为它们可能因州而异。另请注意,大多数州提供自己的第 529 条计划,这些计划可能专门为其居民和纳税人提供优势和福利。这些其他国家福利可能包括经济援助、奖学金和债权人保护。

在投资529储蓄计划之前,请仔细考虑投资目标、风险、费用和开支。可以通过联系您的金融专业人士获取官方披露声明和适用的招股说明书,其中包含有关投资选择和基础投资的此信息和其他信息。您应该在投资前仔细阅读本材料。

 

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