退休计划

我应该如何管理我的退休计划?

雇主赞助的退休计划比以往任何时候都更有价值。他们中的钱积累了递延税款,直到它被提取,通常是在退休时。来自诸如 401(k) 等延税退休计划的分配作为普通收入征税,如果在 59½ 岁之前提取,可能会受到 10% 的联邦所得税罚款。对 401(k) 计划的供款实际上会减少您的应税收入。

但是,弄清楚如何管理退休计划中的资产可能会令人困惑,尤其是在财务不确定的时期。

传统观点认为,如果您距离退休还有几年时间,您应该将大部分股份投资于股票。从历史上看,股票的长期表现优于其他投资。这使得股票在通胀前保持吸引力。当然,过去的表现并不能保证未来的结果。

股市有可能极度波动。股票的回报和本金价值随着市场状况的变化而波动。股票在出售时的价值可能高于或低于其原始成本。存放退休金的地方安全吗?还是应该更多地转向提供稳定但回报较低的货币市场基金?

市场的不稳定性是否会影响保荐保险公司用于为其担保利息合同提供资金的投资?

如果您参与雇主赞助的退休计划,您可能可以选择将计划中的资金从一种基金转移到另一种基金。您可以重新分配您的退休储蓄,以反映您在市场上看到的变化。以下是一些指导方针,可帮助您做出这一重要决定。

考虑保留一部分股票

尽管存在波动,但股票市场可能仍然是您投资的合适场所,尤其是从长期来看。退休计划是一个长期的提议。

由于大多数退休计划都是通过自动工资扣除来资助的,因此它们实现了一个称为美元成本平均的概念。美元成本平均可以减轻下跌市场的一些刺激。

平均美元成本并不能确保盈利或防止亏损。此类计划涉及对证券的持续投资,而不管此类证券的价格如何波动。您应该考虑在低价时期继续购买的财务能力。平均美元成本可以成为投资者积累股票以帮助实现长期目标的有效方式。

多样化

多元化是投资的基本原则。将您的持股分散在几种不同的投资(股票、债券等)中可能会减少您在任何一项投资中的潜在损失。

对退休计划中的资产执行相同操作。

但是请记住,多元化并不能保证盈利或防止投资损失;它是一种用于帮助管理投资风险的方法。

了解保证利息合同

保证利息合同在特定时间段内提供固定的回报率,通常由保险公司提供支持。一般来说,这些合同是非常安全的,但它们仍然取决于签发它们的公司的财务实力。

如果您担心,请查看公司的评级。四大保险公司评级机构是 A.M. Best、穆迪、标准普尔和惠誉评级。是。最佳评级基于财务状况和经营业绩;惠誉评级、穆迪和标准普尔的评级基于赔付能力。

定期检查您的计划绩效

您很可能有机会将资产从一种基金转移到另一种基金。利用这些机会审查您的计划的绩效。市场在变化。您可能希望根据您的特定情况调整您的投资。

 

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