您对退休计划规则的理解如何?

合格的退休计划,例如 IRA 和 401(k)s,有很多规则,其中一些可能非常复杂。参加下面的测验,看看你对一些细节的理解有多好。



1
. 您每年可以进行无限次的退休计划展期。
A. 真的
B、错误
C、视情况而定

2. 如果您将钱从 Roth 401(k) 滚到 Roth IRA,只要您年满 59½ 岁,就可以立即从 Roth IRA 获得免税分配。
A. 真的
B、错误
C、视情况而定

3. 您可以从您的 401(k) 和 IRA(罗斯或传统)中免费提取资金,以帮助支付您孩子的大学学费或在裁员时支付健康保险。
A. 真的
B、错误
C、视情况而定

4. 如果您在 55 岁之后退休或以其他方式离开您的雇主,您可以从您的 401(k) 计划中获得免罚金。如果您将 401(k) 资产转入 IRA,您就不能这样做。
A. 真的
B、错误
C、视情况而定


传统 IRA 资产的股票以...

传统 IRA 资产的份额以展期开盘 = 84%,新贡献 = 13%,组合 = 3%。
资料来源:投资公司研究所,2020 年(数据反映了 2016 年开设的 IRA)


1. C. 视情况而定。 转存可以通过两种方式进行 - 通过直接转存,也称为受托人到受托人的转账,您授权将资金直接从一个账户或机构转移到另一个账户或机构,或者通过间接转存,其中您收到一张以您的名义开立的支票(减去要求的预扣税款),然后在 60 天内将全部金额(包括预扣的金额)重新投资到一个延税账户中。如果未将全部金额再投资,则未偿还金额将被视为分配并相应征税,包括任何适用的罚款。一般来说,个人可以在 12 个月内进行无限次数的直接或间接转期,涉及雇主赞助的计划,以及无限次数的 IRA 之间的直接转期;但是,在 12 个月内只允许在两个 IRA 之间进行一次间接(60 天)展期。

2. C. 视情况而定。 请注意适用于罗斯 IRA 的五年规则。如果您使用您的 Roth 401(k) 滚存美元建立您的第一个 Roth IRA,您将必须等待五年才能从 Roth IRA 中取款,无论您在 Roth 401(k) ) 帐户,即使您已超过 59½。但是,如果您已经满足任何 Roth IRA 的五年持有要求,您可以免税、符合条件的提款。

3. B. 错误。 您可以从 IRA(但不能从 401(k) 计划中提取)以支付孩子符合条件的教育费用或在失业时支付健康保险费。请注意,普通所得税仍将适用于分配的应税部分,除非它来自有资格免税提款的罗斯账户。

4. A. 是的。 如果您在 55 岁之后离开您的雇主,您可能需要仔细考虑是否将您的钱存入 IRA。尽管 IRA 可能比雇主赞助的计划提供一些优势——例如可能提供更广泛的投资工具——但您通常不能像 401(k) 计划那样从 55 至 59½ 岁之间的 IRA 中获得免罚分,如果您与服务分开。如果您可能需要在 59½ 岁之前获得资金,如果允许,您可以至少将部分资金留在您的雇主计划中。

离开雇主时,您的 401(k) 计划通常有多种选择。除了将钱转入 IRA 并将钱留在您当前的计划中(如果计划余额超过 5,000 美元),您还可以将钱转入新雇主的计划或进行现金分配,这可能会导致对应税部分征收 10% 的税收罚款(除普通所得税外),除非有例外情况。