遗产税困境

我将如何支付遗产税?

遗产税。仅仅知道它们的存在并知道将它们最小化的策略是不够的。归根结底,您需要计划您和您的家人最终将如何支付他们。

遗产税困境

遗产税通常在死亡日期后九个月到期。他们以现金支付。除遗产税外,可能还有最终费用、遗嘱认证费用、行政费用和各种其他费用。你怎么能确定钱会在需要的时候到手呢?

遗产税选项

有四种主要的资金来源来支付遗产税。首先,您目前的储蓄和投资。您或您的遗属可以使用储蓄和投资来支付遗产税、遗嘱认证费用和其他费用。这通常是一个不错的选择。然而,有时储蓄和投资可能还不够。如果这些储蓄专门用于其他财务目标,您可能需要重新考虑如何实现这些目标。

另一种选择是借钱。不幸的是,使用此选项,您不仅需要支付遗产税,而且您或您的遗属将被迫支付为支付遗产税而借入的金额的利息。记住要考虑家庭中的死亡将如何影响您家庭的信用。

第三种选择涉及清算。如果遗产税大于可用于支付的现金,您或您的继承人可能不得不出售有价值的资产,例如家庭住宅、家族企业或其他资产。希望他们会以他们的价值出售。然而,在许多情况下,他们没有。

第四种选择——通常是一种谨慎的遗产税支付方式——是人寿保险。

人寿保险可以提供什么?

人寿保险可以提供及时的身故赔偿,以现金形式,可用于支付遗产税和其他费用。并且它将直接支付给保单的受益人,而不受遗嘱认证的时间和费用的影响。

当然,人寿保险确实需要支付保费。但是,如果适合您的情况,可以将人寿保险费视为为未来的遗产税提供资金的系统方式。您将获得有保障的流动性和通常免于联邦所得税的死亡抚恤金。事实上,人寿保险提供的财务保护对于那些承担遗产税负担的人——你的亲人来说是无价的。

人寿保险的成本和可用性取决于年龄、健康状况以及购买的保险类型和金额等因素。在实施涉及保险的策略之前,谨慎的做法是确保您可以投保。与大多数财务决策一样,购买人寿保险也会产生相关费用。保单通常包含死亡率和费用费用。此外,如果保单过早退保,可能会产生退保费用和所得税影响。任何担保取决于发行公司的财务实力和赔付能力。在您采取任何具体行动之前,请务必寻求专业建议。

应对遗产税对您或您的幸存者来说可能是一个困难的提议。在支付他们时,人寿保险可能是一个值得考虑的策略,而忽视它可能代价高昂。

不可撤销的人寿保险信托可用于防止保险收益在您去世时缴纳遗产税。信托的创建和运营会产生成本和费用。

本时事通讯中的信息无意作为税务、法律、投资或退休建议或建议,并且不得用于避免任何联邦税收处罚的目的。 我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导。 内容来自被认为是准确的来源。所提供的信息或表达的任何意见均不构成购买或出售任何证券的邀请。本材料由 Broadridge Advisor Solutions 编写和准备。 © 2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.