难忘的生日

难忘的生日

随着年龄的增长,生日似乎变得不那么重要了。它们可能不会提供分水岭时刻的影响,例如 16 岁获得驾照和 18 岁投票。但是从 50 岁开始,有几个关键的生日会影响您的税收状况、医疗保健资格和退休福利。

50 — 来自 IRA 和合格雇主退休计划的应税分配在 59½ 岁之前通常会受到 10% 的提前分配罚款(对于某些 SIMPLE 计划分配为 20%),除应缴纳的任何联邦所得税外。但是,如果您是合格的公共安全雇员,如果您的工作在您年满 50 岁的那一年或之后结束,您可以在离职后从合格的退休计划中免罚提款。

55 — 如果您不是合格的公共安全雇员,并且在您年满 55 岁的那一年或之后您的工作结束,您可以在离职后从合格的退休计划中免罚提款。

59½ — 在您年满 59½ 岁后,无论您是否仍在工作,从合格退休计划和 IRA 中提取的所有款项都不会受到处罚。普通所得税通常适用于这些分配。 (在 59½ 岁之前取款可能需要缴纳 10% 的联邦所得税罚款。)

62 — 您有资格开始领取社会保障福利,但您的福利最多会减少 30%。要获得全额福利,您必须等到“完全退休年龄”,根据您的出生年份,该年龄从 66 岁到 67 岁不等。

65 — 您有资格加入 Medicare。医疗保险 A 部分医院保险福利对有资格获得社会保障的人来说是自动的。 B 部分医疗保险福利是自愿的,每月有保费。为了尽早获得保险,您通常应该在 65 岁之前大约两到三个月投保。1

72 — 您必须开始从大多数延税退休计划中获得最低分配,否则将面临应提取金额的 50% 罚款。每年所需的最低分配是根据联邦政府确定的预期寿命计算的。

资料来源:1) 美国卫生与公共服务部

 

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