现金管理工具

有哪些现金管理工具可用?

建立健全现金管理计划的个人可以使用多种短期现金管理工具。这些替代品包括货币市场共同基金、国库券和存款证。

货币市场共同基金只是汇集投资者的美元并购买大面额货币市场工具。个人以低至 500 美元的价格投资共同基金,并获得有利的短期利率。

这些货币市场基金是完全流动的,可以通过支票、借记卡、电话或电汇获得。

货币市场基金不受联邦存款保险公司或任何其他政府机构的保险或担保。尽管货币市场基金寻求以每股 1 美元的价格保值您的投资,但投资货币市场基金仍有可能亏损。

共同基金只能通过招股说明书出售。投资前请仔细考虑投资目标、风险、费用和开支。招股说明书,其中包含有关投资公司的这些信息和其他信息,可以从您的金融专业人士处获得。在决定是否投资之前,请务必仔细阅读招股说明书。

国库券只是美国政府为满足其短期现金需求而发行的借据。它们的期限通常从 90 天到一年不等。

国库券的最低面值为 10,000 美元,这使它们成为货币市场上成本最低的项目之一。然而,它们以低于面值的价格出售,到期时支付全额。您为国库券支付的贴现价格与到期时收到的面值之间的差额是利息或收益率。

国库券通常被认为是最安全的投资之一,因为它们得到了联邦政府对及时支付本金和利息的充分信任和信用的支持。

国库券有一个活跃的二级市场,因此如果您需要立即使用您的资金,出售它们应该没有什么困难。与到期前在二级市场交易的任何投资一样,存在资本损失或资本收益的机会,具体取决于利率方向。

国库券的另一个优势是它们免征地方和州税。

另一种相对安全的投资工具是您可以从当地银行购买的传统存款证 (CD)。 CD 为每位存款人、每个被保险机构的利息和本金提供高达 250,000 美元的联邦保险,为您在特定时间段内存入资金提供固定利率。如果您在该期限结束之前取款,您可能会受到利率处罚。

CD 也可以通过大多数经纪公司购买。经纪公司将在市场上购物并为您找到最有吸引力的价格,即使它不在状态。这可能是您自己难以完成的事情。以这种方式购买的 CD 称为代理 CD。

CD最适合购买和持有至到期。但是,您可能会发现有必要在到期前处理 CD。经纪 CD 和银行 CD 之间的一个重要区别是提前赎回的不同方式。使用银行 CD,如果您提前兑换 CD,您通常会被评估为提前取款罚款。经纪 CD 在二级市场交易,让您有机会以现行市场价格出售您的 CD,其价值可能高于或低于您的原始投资金额。

与银行直接提供的 CD 相比,经纪 CD 更复杂且风险更大。经纪 CD 可能并不适合所有投资者。在您购买经纪 CD 之前,请确保您完全理解其所有条款并仔细阅读您的金融专业人士提供的披露材料。

 

本时事通讯中的信息无意作为税务、法律、投资或退休建议或建议,并且不得用于避免任何联邦税收处罚的目的。我们鼓励您向独立的税务或法律专业人士寻求指导。 内容来自被认为是准确的来源。所提供的信息或表达的任何意见均不构成购买或出售任何证券的邀请。本材料由 Broadridge Advisor Solutions 编写和准备。 © 2021 Broadridge Financial Solutions, Inc.