学院投资

我有哪些大学投资选择?

随着税法的变化,大学投资规划变得越来越复杂。创建大学基金的最有益策略与其他投资策略非常相似。延税、免税或可转让且无税务后果的投资产品可能特别有利。

如果您尽早进行计划,这可能会更有效。

投资的一个重要方面是收益和风险的平衡。考虑到您必须从任何潜在损失中恢复的时间,确定您可以承受的风险量。

花点时间熟悉一下经济援助的公式。这可以帮助您确定资产和收入应该以您的名义还是以您孩子的名义。提前安排您的投资可能会对您孩子的教育可用资金净额产生重大影响。

您的大学投资计划有多种资金可供选择。此列表包含一些更常见的。

存款证

CD 提供了合理的回报和相对较高的安全性。它们为 FDIC 投保 250,000 美元(每个存款人,每个联邦保险机构的利息和本金)并提供固定的回报率,而投资证券的本金和收益率将随着市场条件的变化而波动。

在 CD 上赚取的利息作为普通收入征税。而且 CD 的流动性不是很好。您可能会因在到期前取款而支付巨额利息罚款。

债券

许多人认为美国政府债券是风险最低的投资之一。它们由美国政府保证及时支付本金和利息。

如果收益用于资助大学教育,则 EE 系列债券的利息对中低收入家庭是免税的。对于中上层及以上阶层的个人和夫妇,这项福利将逐步取消。

零息债券以大幅折扣购买,并在到期时支付面值。因为它们直到到期才支付利息,所以它们的价格往往比定期支付利息的债券更具波动性。因此,零息债券使人们有可能以更少的钱预先购买高质量的债券。利息收入每年都作为普通收入纳税,即使没有向投资者支付任何收入。

债券的回报和本金价值随市场情况而波动,在出售时,债券的价值可能高于或低于其原始成本。

股票和共同基金

许多使用股票为大学投资计划提供资金的人投资于共同基金。

共同基金由专业人士管理。他们买卖证券以满足其基金的特定目标,权衡风险与安全,以及收益与质量。它们可以成为大学投资计划的有效补充。股票和共同基金的投资回报和本金价值会随着市场情况而波动,并且在出售或赎回时,股票的价值可能高于或低于其原始成本。债券基金面临与其基础债券相同的通胀、利率和信用风险。随着利率上升,债券价格通常会下跌,这会对债券基金的表现产生不利影响。

共同基金通过招股说明书出售。投资前请仔细考虑投资目标、风险、费用和开支。招股说明书,其中包含有关投资公司的这些信息和其他信息,可以从您的金融专业人士处获得。在决定是否投资之前,请务必仔细阅读招股说明书。

做出选择

有适合几乎所有投资者的大学投资选择。无论您的收入多么微薄或多么充裕,仔细规划可能是“找到”上大学资金的最有效方式。关键是尽早开始并保持一致。

 

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