可变人寿保险

什么是可变人寿保险?

保险业推出了不同类型的保险以满足消费者的需求。例如,万能寿险的诞生是为了为终身寿险和定期寿险的许多明显缺陷提供解决方案。 (参见“什么是万能寿险?”)

当消费者要求寿险行业做出更多改变时,它以可变寿险和投资控制的概念来回应。终身寿险提供账户价值的固定回报率,利率由保险公司确定,而可变人寿保险则为投保人提供对保单账户价值部分的投资自由裁量权。

如果您拥有可变寿险保单,您可以在各种投资子账户中分配您的账户价值。您支付的保费在整个合同有效期内都是固定的,而您选择的子账户的表现决定了您账户价值的增长,也可以决定您身故赔偿的价值。

通常有几种子账户选项可供选择,包括股票、债券和固定利息选项。您可以按照您认为合适的方式分配您的账户价值,您可以随心所欲地保守或激进。

一个可能的缺点是可变人寿保险的保费通常是固定的,如果您的财务状况发生变化,则无法进行调整。可变人寿保单确实为您提供有保证的身故赔偿。如果您的子账户表现不佳,身故赔付可能会下降,但绝不会低于保单中指定的规定水平。当然,任何担保都取决于发证保险公司的财务实力和理赔能力。

提款可能需要缴纳退保费,如果您提款的金额超过保单中的基准,则需缴税。保单贷款或提款会降低保单的现金价值和身故赔偿,并且可能需要支付额外的保费以保持保单有效。

总之,可变人寿提供了设计您自己的投资组合的灵活性,以及​​有保证的身故赔偿的安全性。只要您支付固定的保费,您的身故赔偿就不会消失。万能寿险或可变万能寿险并非如此。

人寿保险的成本和可用性取决于年龄、健康状况以及购买的保险类型和金额等因素。与大多数财务决策一样,购买人寿保险也会产生相关费用。通常,保单具有合同限制、费用和收费,其中可能包括死亡率和开支费用、账户费用、基础投资管理费用、行政费用和可选福利费用。此外,如果保单过早退保,可能会产生退保费用和所得税影响。与其他投资产品无关的可变万能寿险保单相关的变更也可能产生额外费用。 FDIC 或任何其他政府机构不保证可变人寿保险;它们不是任何银行或储蓄协会的存款,也不受任何银行或储蓄协会的担保或背书。投资期权的投资回报及本金价值并无保证。由于可变寿险子账户随着市场情况的变化而波动,因此本金的价值可能会高于或低于退还年金时的原始投资金额。

根据您的情况,可变生活是一个可以考虑的选择。如果您正在考虑购买人寿保险,请咨询专业人士以探索您的选择。

可变人寿保险通过招股说明书出售。请在投资前仔细考虑投资目标、风险、费用、开支以及您对身故保险的需求。招股说明书包含有关可变人寿保险和相关投资选择的此信息和其他信息,可以从您的金融专业人士处获得。在决定是否投资之前,请务必仔细阅读招股说明书。

 

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