分割年金策略

什么是分割年金策略?

拆分年金策略涉及购买两种类型的年金合同:即时和延期。即时年金将在退休的最初几年提供当前的收入流,而递延年金将有可能提供未来的收入流。

在退休时,大多数人依靠社会保障、退休计划和个人储蓄来获得收入。拆分年金策略可以帮助补充这些收入来源。这是为您的财务未来增加一些稳定性的一种方法,并可能有助于确保您的资产寿命不会更长。

即时固定年金可获得保证回报率,并在合同规定的期限内立即支付固定收入。同时,递延固定年金中的资金累积递延税款,直到需要为止。一旦立即固定年金用完,递延固定年金可用于产生固定收入流。当然,从递延年金中提取的任何收入都将作为普通收入征税。

递延年金是一种用于退休目的的金融工具。它是与保险公司签订的合同,可以一次性付款或定期付款。作为交换,保险公司将支付可以持续特定时期或终生的收入,具体取决于合同条款。

通过将即时年金与递延年金相结合,您可以获得当前退休收入和延税增长潜力。通常,年金有合同限制、费用和收费,其中可能包括死亡率和开支费用、账户费用、基础投资管理费用、行政费用和可选福利费用。大多数年金都有退保费用,如果合同所有者退还年金,则在合同的早期评估这些费用。年金收入的提款作为普通收入征税。在 59½ 岁之前提早提款可能会受到 10% 的联邦所得税罚款。 

提款会降低年金合同的利益和价值。任何担保取决于发行公司的财务实力和赔付能力。年金不受 FDIC 或任何其他政府机构的担保;它们不是任何银行或储蓄协会的存款,也不受任何银行或储蓄协会的担保或背书。对于可变年金,不保证投资选项(也称为子账户)的投资回报和本金价值。可变年金子账户随着市场条件的变化而波动,因此本金的价值可能高于或低于退还年金时的原始投资金额。

可变年金按招股说明书出售。投资前请仔细考虑投资目标、风险、费用和开支。招股说明书包含有关可变年金合同和相关投资期权的此信息和其他信息,可以从您的金融专业人士处获得。在决定是否投资之前,请务必仔细阅读招股说明书。

 

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