年金

什么是年金?

年金是与保险公司签订的合同,由购买者提供资金,旨在在退休后产生收入流。它是一种灵活的金融工具,可以帮助抵御长期生活的风险,因为它提供了终身收入的选择。

年金的两个优点是资金累积递延税款,并且可以通过多种方式分配给合同所有者。

有许多不同类型的年金。即时年金旨在立即提供收入,而递延年金旨在长期积累。一些年金提供保证利率,而另一些则不提供。

通常,年金有合同限制、费用和收费,其中可能包括死亡率和开支费用、账户费用、基础投资管理费用、行政费用和可选福利费用。大多数年金都有退保费用,如果合同所有者退还年金,则在合同的早期评估这些费用。年金收入的提款作为普通收入征税,可能需要缴纳退保费,如果在 59½ 岁之前提取,还需缴纳 10% 的联邦所得税罚款。提款会降低年金合同的利益和价值。任何担保取决于发行公司的财务实力和赔付能力。年金不受 FDIC 或任何其他政府机构的担保;它们不是任何银行或储蓄协会的存款,也不受任何银行或储蓄协会的担保或背书。对于可变年金,不保证投资选项的投资回报和本金价值。可变年金投资选项(也称为子账户)随着市场条件的变化而波动;因此,本金的价值可能高于或低于退还年金时的原始投资金额。

可变年金通过招股说明书出售。投资前请仔细考虑投资目标、风险、费用和开支。招股说明书包含有关可变年金合同和相关投资期权的此信息和其他信息,可以从您的金融专业人士处获得。在决定是否投资之前,请务必仔细阅读招股说明书。

 

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