指数年金

什么是指数年金?

如果您想在参与市场驱动投资的潜在吸引力回报的同时限制潜在损失,但又希望获得有保证的回报,那么指数年金可能值得一试。

指数年金(也称为股票指数年金或固定指数年金)的表现与指数(例如,标准普尔 500*)挂钩。它们为投资者提供了根据指数的表现赚取利息的机会。如果指数在积累阶段的指定时间段内上涨,则投资者参与收益。如果市场下跌,指数出现亏损,合约价值不受影响。年金还具有保证的最低回报率,这取决于将指数年金持有到期限结束。

投资者获得的指数收益的百分比称为 参与率.指数年金的参与率可以从 50% 到 90% 或更高。例如,80% 的参与率和 10% 的指数收益将导致投资者获得 8% 的收益。

一些索引年金有 上限率.年金将获得的最高利率,这可能会降低投资者的收益。

索引公式

有几个公式用于计算指数年金产生的收益。这些索引方法也会对年金的最终回报产生影响。在预设日期,根据这些公式之一,年金持有人将获得一定百分比的指数表现。

年度重置(或棘轮): 基于指数值从年初到年底的任何增长。

点对点: 基于从合同期开始到结束期间指数值的任何增加。

高水位: 基于指数值从合约期开始时的指数水平到合约期不同时间点(通常是购买日期的周年纪念日)的最高指数值的任何增加。

指数年金并不适合每个投资者。参与率由保险公司设定和限制。与大多数年金合同一样,指数年金有一定的规则、限制和费用。一些保险公司保留每年或在每个合同期限开始时更改参与率、上限率和其他费用的权利。这些类型的变化可能会影响投资回报。因为在这种类型的投资中可能会赔钱,所以在决定是否投资之前,审慎地审查合同如何处理这些问题。

大多数年金都有退保费用,如果合同所有者退还年金,则在合同的早期评估这些费用。此外,在 59½ 岁之前提款可能需要缴纳 10% 的联邦所得税罚款。任何担保均视发证保险公司的财务实力和理赔能力而定。

* 标准普尔 500 指数是一组不受管理的证券,被广泛认为是美国股市的整体代表。您不能直接投资于任何指数,并且实际上并不拥有指数的任何股份。过去的表现并不能保证将来的结果。

 

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