遗产规划工具

我应该了解哪些主要的遗产规划工具?

通过提前采取措施, you 在如何回答这些问题上有更大的发言权。不应该是这样吗?

遗嘱和信托是两种最受欢迎​​的遗产规划工具。两者都允许您阐明您希望如何分配您的财产,但它们也远不止于此。

几乎每个人都需要一个意志。除了让您能够确定您的财产分配之外,遗嘱还让您有机会为您的未成年子女提名您的遗嘱执行人和监护人。如果您未能通过遗嘱做出此类指定,则决定可能会留给法院。请记住,通过您的遗嘱分配的财产需要进行遗嘱认证,这可能是一个耗时且成本高昂的过程。

信托不同于遗嘱,因为它们是实际的法律实体。就像遗嘱一样,信托会详细说明您希望如何分配您的财产。信托让您可以利用财产管理和遗嘱认证的额外优势来定制您的遗产分配。虽然信托提供了许多优势,但它们会产生前期成本和持续的管理费用。信托的使用涉及复杂的税收规则和法规网络。在实施此类策略之前,您应该考虑经验丰富的遗产规划专业人士以及您的法律和税务顾问的建议。

遗嘱和信托并不相互排斥。虽然不是每个有遗嘱的人都需要信托,但所有有信托的人也应该有遗嘱。

丧失工作能力对您的财务状况构成的威胁几乎与死亡一样大。幸运的是,有一些工具可以帮助您应对这种威胁。

持久授权书是一种法律协议,它避免了监管的需要,并使您能够指定在您丧失行为能力时由谁来做出您的法律和财务决定。与标准授权书不同,如果您丧失行为能力,持久授权书仍然有效。

与持久授权书类似,医疗保健委托书是一份文件,您可以在其中指定某人在您丧失行为能力时为您做出医疗保健决定。您指定的人通常可以就医疗设施、医疗、手术和各种其他医疗保健问题做出决定。就像持久授权书一样,医疗保健代理涉及一些重要的决定。在选择由谁来制作它们时要格外小心。

一份相关文件,即生前遗嘱,也称为医生指示或医疗保健指示,详细说明了在您丧失工作能力时您将允许的维持生命治疗的种类。该指令在您和主治医生之间建立了协议。支持或反对生命支持的决定是只有您才能做出的决定。这使得生前遗嘱成为有价值的遗产规划工具。您可以将生前遗嘱与持久的医疗保健授权书结合使用。请记住,关于承认和处理生前遗嘱的法律可能因州而异。

遗产规划提示

将您所有重要的财务和法律信息保存在一个中央文件中,供您的遗嘱执行人使用。请务必包括:

• 最后指示的字母
• 病历
• 银行/经纪报表
• 所得税和赠与税申报表
• 保险条例
• 头衔和契约
• 遗嘱和信托文件

 

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