税收优惠的替代方案

我有哪些税收优惠的替代方案?

强大的储蓄计划对于任何健全的财务战略都是必不可少的。

我们牢记本杰明·富兰克林 (Benjamin Franklin) 的话,“省一分钱就是赚一分钱”,我们将闲钱存入储蓄账户和存单。

积累了足够现金储备的投资者值得称赞。但尽管听起来很奇怪,但也有可能节省太多。虽然这听起来可能不是什么大问题,但如果您节省了太多应该投资的东西,就会出现问题。

你看,许多投资者只是将他们的积蓄投入到他们能找到的最方便、最稳定的金融工具中。结果通常是存款证明(CD)。 CD 的好处是它们受 FDIC 保险(每个存款人、每个联邦保险机构最多 250,000 美元)并且通常提供固定的回报率。

不幸的是,将您所有的储蓄存入存款证等应税工具可能会产生相当大的所得税账单。

为了帮助提供稳定性,一些投资者无意中产生了负债。这有点像打开家里所有的水龙头,只是为了确保水还在流动。当然,你会知道水还在流动,但很多会流到下水道。解决方案只是关闭一些水龙头。

许多金融工具可以帮助您推迟或免除所得税。通过将部分现金储备转移到其中一些工具上,您可以让更多的钱为您工作,并关闭阻碍您资金增长的水龙头。

您可以考虑对至少一部分储蓄投资组合进行多项税收优惠投资。

一种可能性是固定年金合同。固定年金是一种退休工具,可以帮助您应对税务规划、退休规划和投资规划方面的挑战。固定年金合同以具有竞争力的利率累积利息。年金合同的利息通常在撤销之前无需纳税。大多数年金都有退保费用,如果业主在保险公司有机会收回签发合同的成本之前退保,则在合同的早期评估这些费用。此外,在 59½ 岁之前提取的年金可能会受到 10% 的联邦所得税罚款。固定年金合同的担保取决于开证保险公司的赔付能力和财务实力。

另一种免税投资工具是市政债券。市政债券由州和地方政府发行,一般免征联邦所得税。此外,对于居住在发行地区的投资者,它们可能免除州和地方税。

市政债券可以单独购买,也可以通过共同基金购买,也可以作为单位投资信托的一部分购买。您必须仔细选择债券,以确保节省税收。由于市政债券的收益率往往低于其他债券,因此税收优惠往往属于税收负担最高的个人。如果您出售市政债券获利,您可能需要缴纳资本利得税。一些市政债券利息可能需要缴纳联邦替代性最低税。债券的本金价值可能随市况波动。到期前赎回的债券价值可能高于或低于其原始成本。寻求获得更高收益的投资也涉及更高程度的风险。债券共同基金面临与其基础债券相同的通胀、利率和信用风险。随着利率上升,债券价格通常会下跌,这会对债券基金的表现产生不利影响。

许多其他税收优惠的投资是可用的。咨询您的金融专业人士,以确定哪些类型的税收优惠投资可能适合您。

共同基金通过招股说明书出售。投资前请仔细考虑投资目标、风险、费用和开支。招股说明书,其中包含有关投资公司的这些信息和其他信息,可以从您的金融专业人士处获得。在决定是否投资之前,请务必仔细阅读招股说明书。

 

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