年金保险产品

为什么年金被视为保险产品?

年金是金融工具,只能由保险公司销售。基本上,年金是您与保险公司之间的合同,它承诺向您支付未来的收入,以换取您一次性支付或支付的保费。年金合同中指定的款项将在您退休期间支付给您(或在某些情况下,在您去世后支付给您的受益人)。

年金可用于帮助确保退休后的稳定收入来源,以及帮助确保您的配偶和/或指定受益人在您去世时得到照顾。存在多种类型的年金,其中大多数包括死亡抚恤金选项。

如果您选择对年金合同进行年金化,则您选择按单人或共同预期寿命(例如,对于您和您的配偶)或指定时间段的时间表接收付款。一旦您开始收到付款,大多数年金合同都不允许在您去世时将钱支付给您指定的共同生活受益人以外的继承人。但是,如果您在年金开始前去世,您的指定受益人通常将获得至少等于已支付的净保费的身故赔偿。

一些年金合同可能会提供退款或保证,让您的受益人在您去世时获得剩余金额(累计价值或已支付的保费,以较高者为准)。

如果您想使用您的年金为您的继承人提供帮助,请务必仔细检查合同以了解特定的受益人津贴。

通常,年金有合同限制、费用和收费,其中可能包括死亡率和开支费用、账户费用、基础投资管理费用、行政费用和可选福利费用。大多数年金都有退保费用,如果合同所有者退还年金,则在合同的早期评估这些费用。年金收入的提款作为普通收入征税,如果在您年满 59½ 岁之前提取,可能需要缴纳退保费和 10% 的联邦所得税罚款。

提款会降低年金合同的利益和价值。任何担保均视发证保险公司的财务实力和理赔能力而定。年金不受 FDIC 或任何其他政府机构的担保;它们不是任何银行或储蓄协会的存款,也不受任何银行或储蓄协会的担保或背书。对于可变年金,不保证投资选项的投资回报和本金价值。可变年金子账户随市况变化而波动;因此,本金的价值可能高于或低于退还年金时的原始投资金额。

可变年金按招股说明书出售。投资前请仔细考虑投资目标、风险、费用和开支。招股说明书包含有关可变年金合同和相关投资期权的此信息和其他信息,可以从您的金融专业人士处获得。在决定是否投资之前,请务必仔细阅读招股说明书。

 

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