年金

人们为什么要购买年金?

年金是基于保险的金融工具,可以为具有退休意识的投资者提供许多福利。人们购买年金的原因有很多。

延期纳税是一个很大的好处,因此能够一次性或在一段时间内将大笔资金投入年金——超过 401(k) 计划或 IRA 每年允许的金额。年金提供灵活的支付选项,可以帮助退休人员满足他们的现金流需求。他们还提供身故赔偿;一般而言,如果合同所有人或年金受益人在年金化阶段之前死亡,受益人将获得至少等于所支付的净保费的死亡抚恤金。年金可以帮助遗产避免遗嘱认证;受益人可以在没有时间延误和遗嘱认证费用的情况下收到年金收益。年金最吸引人的好处之一是保证终身收入流的选择。

当您购买年金合同时,您的年金资产将累积递延税款,直到您退休后开始提取。收入分配作为普通收入征税。在 59½ 岁之前取款可能会受到 10% 的联邦所得税罚款。

固定年金支付固定的回报率,可以立即开始(立即固定年金)或推迟到未来日期(延期固定年金)。尽管固定年金的费率可能会有所调整,但它永远不会低于年金合同中规定的最低保证费率。该保证利率充当“底线”,以帮助保护业主免受低利率时期的影响。任何担保均视发证保险公司的财务实力和理赔能力而定。

可变年金提供波动的回报。可变年金的所有者在他或她选择的投资选项(也称为子账户)之间分配保费,其范围可以从低风险到非常高风险。可变年金的回报基于所选子账户的表现。任何担保均视发证保险公司的财务实力和理赔能力而定。投资期权的投资回报及本金价值并无保证。可变年金子账户随着市场条件的变化而波动。当退还可变年金时,本金的价值可能高于或低于原始投资金额。

可变年金是为退休目的而设计的长期投资工具。它们通过招股说明书出售。投资前请仔细考虑投资目标、风险、费用和开支。招股说明书包含有关可变年金合同和相关投资期权的此信息和其他信息,可以从您的金融专业人士处获得。在决定是否投资之前,请务必仔细阅读招股说明书。

当然,与年金相关的合同限制、费用和收费可能包括死亡和费用风险费用、销售和退保费用、投资管理费、管理费和可选福利费用。如果合同所有者退还年金,则在合同的早期可能会收取退保费。 FDIC 或任何其他政府机构不保证可变年金;它们也不受任何银行或储蓄协会的担保或认可。

 

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