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印刷自: www.floridafa.com

罗斯 IRA 转换

您是否应该将传统 IRA 转换为 Roth IRA?

需要考虑的一个问题是,如果您将传统 IRA 转换为 Roth IRA,您将根据转换的金额缴纳当前的联邦所得税。

当国会创建罗斯 IRA 时,数百万已经拥有传统 IRA 的美国人面临一个新决定:“我应该转换为罗斯 IRA 吗?”传统的 IRA 具有可扣除的供款,取款作为收入征税。另一方面,罗斯 IRA 的供款不能免税,尽管从罗斯 IRA 中提取供款和收入的合格提款无需缴纳联邦所得税。该计算器旨在帮助您确定是否应该考虑转换为罗斯 IRA。

 

下面和下一页的结果显示了传统 IRA 与 Roth IRA 的预计价值,基于您在输入页面上的估计以及每种情况下应缴纳的税款。在“用于在转换后纳税的资产的未来价值减去税收(仅收入)”这一行,假设这笔钱将单独投资于应税账户。根据这个估计,哪种类型的 IRA 对您最有利?

跳过表信息
你的结果
描述 数量
从您的传统 IRA 开始提款时应缴纳的税款: $0
将您的传统 IRA 转换为 Roth IRA 时所欠的税款: $0
当前 IRA 余额: $0
预计 IRA 余额(传统和罗斯): $0
提款时的税收 - 传统的 IRA: $0
提款时的税收 - Roth IRA: $0
税后价值 - 传统 IRA: $0
税后价值 - 罗斯爱尔兰共和军: $0
用于在转换时纳税的资产的未来价值减去一次性分配的税收(仅收入)——传统的 IRA: $0
税后总金额 - 传统 IRA + 转换后用于纳税的资产净未来价值: $0
税后总金额 - Roth IRA: $0

根据您输入的信息,下图说明了您达到退休年龄后两种账户的价值。请注意,此插图假设您退休后将开始从两个帐户中提取资金。但是,您应该注意的 Roth IRA 的另一个特点是,您不必在您愿意之前开始从账户中取款,而对于传统的 IRA,您必须在 4 月之前开始从账户中提取最低金额在您年满 72 岁的那一年之后的第 1 年,否则您将受到税收处罚。

罗斯 IRA 与传统 IRA 的估计价值

所提供的信息不是具体的投资建议、业绩保证或建议。回报率会随着时间的推移而变化,尤其是长期投资。提供更高回报率潜力的投资也涉及更高程度的风险。这些计算假设所有存入您的传统 IRA 的存款均可扣除,并且取款按您选择的退休后税率征税。要获得免税和免罚金提取收入的资格,罗斯 IRA 必须至少存在五个纳税年度,并且必须在 59½ 岁之后或由于死亡、残疾或首次购房而进行分配购买(最高 10,000 美元的终身限额)。如果超过总捐款,不合格的分配将受到 10% 的联邦税收罚款,并包含在总收入中。在 59½ 岁之前从传统 IRA 中提款可能会受到 10% 的联邦所得税罚款,并且需要缴纳所得税。有关您的具体情况的建议,请咨询税务专业人士。

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